Combien emprunter avec 3 000 euros net par mois ?

La réponse rapide

Avec 3 000 € net par mois et aucun autre crédit, vous pouvez consacrer théoriquement jusqu'à 1 050 € par mois au prêt immobilier, assurance comprise. Aux taux moyens indicatifs actuels, cela permet d'emprunter environ 173 300 € sur 20 ans ou 197 500 € sur 25 ans.

Le montant concerne le capital emprunté, pas le prix maximal du logement. Il faut encore tenir compte de votre apport et des frais d'achat. La banque peut aussi retenir une capacité inférieure selon votre reste à vivre et la solidité du dossier.

Que peut-on acheter avec 3 000 euros net selon la commune ?

Pour passer du capital empruntable à un exemple concret, nous retenons ici un apport de 30 000 €, 2 000 € de frais annexes et 8,5 % de frais d'acquisition dans l'ancien. Le prix de bien estimé est alors d'environ 185 600 €. Les frais d'agence éventuels ne sont pas inclus.

Lecture prudente : il s'agit de moyennes communales pour les appartements, pas du prix d'une annonce précise. Les surfaces sont arrondies au m² inférieur. Elles peuvent être plus faibles dans un quartier recherché, pour un bien rénové ou lorsque des frais d'agence à la charge de l'acheteur s'ajoutent au prix.

Comment les prix locaux ont-ils été vérifiés ?

Les noms, codes INSEE et codes postaux viennent de l'API officielle Découpage administratif. Pour chaque commune, le prix d'appartement a été recoupé entre PAP, MeilleursAgents et SeLoger. Le tableau affiche l'écart entre les trois moyennes, puis utilise leur médiane arrondie comme repère de calcul afin qu'une seule plateforme ne décide pas du résultat.

Les index nationaux PAP et MeilleursAgents affichent août 2026, même si certaines fiches PAP détaillées étaient encore datées de juillet lors du contrôle. SeLoger affiche des pages consultées en août mais un millésime de données janvier 2026. Cette différence de date est volontairement visible : elle évite de présenter comme synchronisées des sources qui ne le sont pas.

Combien emprunter sur 10, 15, 20 ou 25 ans ?

Une durée plus longue augmente le montant accessible, mais aussi le coût total des intérêts et de l'assurance. Le tableau conserve la même mensualité de 1 050 € et applique le taux moyen indicatif propre à chaque durée.

Hypothèses : taux d'effort de 35 %, assurance à 0,34 % et aucun crédit en cours. Le tableau est recalculé à partir des mêmes formules que le simulateur.

Formule utilisée

La mensualité disponible est égale aux revenus nets mensuels multipliés par 35 %, puis diminués des crédits en cours. Cette mensualité est ensuite convertie en capital selon la durée, le taux nominal et l'assurance emprunteur.

Le repère de 35 % porte sur le taux d'effort assurance comprise. Il ne garantit pas l'accord de la banque : le reste à vivre, l'épargne après achat et la stabilité des revenus restent déterminants.

Ce qui peut changer fortement le résultat

Trois paramètres font souvent bouger le budget : la durée du prêt, le taux obtenu et les crédits existants. Un crédit auto, un prêt étudiant ou une mensualité de consommation réduit directement la mensualité disponible pour le crédit immobilier.

Avec 200 € de crédit mensuel en cours, la mensualité disponible passe de 1 050 € à 850 €. Sur 20 ans, la capacité indicative tombe alors autour de 140 300 €, soit environ 33 000 € de moins.

L'apport ne modifie pas mécaniquement la mensualité maximale, mais il réduit le montant à financer, augmente votre budget d'achat et peut améliorer le taux ou l'acceptation du dossier. Dans beaucoup de projets, il sert d'abord à couvrir les frais d'achat.