Taux immobilier août 2026 : repères pour simuler votre achat
Les taux ci-dessous servent à cadrer une capacité d'emprunt avant d'avoir une offre bancaire. Ils sont hors assurance et doivent être remplacés par votre taux réel dès qu'une banque ou un courtier vous transmet une simulation.
| Durée | Taux excellent | Taux moyen | Taux moins favorable |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 2.70 % | 3.20 % | 4.00 % |
| 10 ans | 2.75 % | 3.25 % | 4.05 % |
| 15 ans | 2.85 % | 3.35 % | 4.20 % |
| 20 ans | 3.00 % | 3.45 % | 4.35 % |
| 25 ans | 3.25 % | 3.55 % | 4.45 % |
Comment lire ces taux
Les taux du tableau sont des taux fixes nationaux hors assurance. Le taux excellent reprend la borne basse publiée pour les meilleurs profils, le taux moyen correspond au taux du marché, et le taux moins favorable reprend la borne haute publiée pour les profils considérés comme plus risqués. Pour une première simulation, partez du taux moyen ; pour tester une marge de prudence, utilisez aussi le taux moins favorable.
Impact sur la capacité d'achat
À mensualité égale, un taux plus élevé réduit le capital finançable. C'est l'effet le plus important pour les acheteurs qui raisonnent à partir d'un revenu mensuel : la banque commence par calculer une mensualité maximale, puis cette mensualité est convertie en montant empruntable selon la durée, le taux et l'assurance.
En pratique, quelques dixièmes de point peuvent changer le budget de plusieurs milliers d'euros sur 20 ou 25 ans. C'est pourquoi il vaut mieux tester plusieurs scénarios avant de fixer un prix maximum de recherche.
Ce qui fait varier votre taux
Deux acheteurs peuvent recevoir des taux différents le même jour. Les banques regardent notamment l'apport, l'épargne conservée après achat, la stabilité des revenus, les crédits existants, le type de bien, la localisation, la durée demandée et la relation commerciale attendue. Le taux est donc un point de départ, pas le seul critère de décision.
Comparer deux offres bancaires
Ne comparez pas seulement le taux nominal. Regardez aussi l'assurance emprunteur, les frais de dossier, la garantie, les indemnités de remboursement anticipé, la modularité des mensualités et le TAEG. Une offre à taux légèrement plus élevé peut être meilleure si l'assurance est beaucoup moins chère ou si les conditions de remboursement sont plus souples.
L'assurance se renégocie aussi après la signature : depuis la loi Lemoine, elle peut être changée à tout moment, sans attendre un an, à garanties équivalentes. Sur 200 000 € empruntés pendant 20 ans, passer de 0,34 % à 0,20 % économise environ 23 € par mois et 5 600 € au total ; à 0,10 %, l'économie atteint environ 40 € par mois et 9 600 €.
Sources et méthode de mise à jour
Les trois scénarios reprennent respectivement les taux minimum, du marché et maximum du baromètre national Empruntis actualisé le 2 août 2026. La tendance a été recoupée avec les baromètres CAFPI et Meilleurtaux. Ces taux ne constituent pas une offre de prêt et peuvent différer selon la région et le profil.
Questions fréquentes
Les taux affichés sont-ils les taux que je peux obtenir en banque ?
Non. Ce sont des repères nationaux hors assurance issus d'un baromètre public de courtier. Une banque peut proposer mieux ou moins bien selon vos revenus, votre apport, votre reste à vivre, la stabilité de votre emploi, le bien acheté, la région et les contreparties commerciales demandées.
Quelle différence entre taux excellent, taux moyen et taux moins favorable ?
Le taux excellent reprend le taux minimum publié pour les meilleurs profils. Le taux moyen correspond au taux du marché. Le taux moins favorable reprend la borne haute publiée pour les profils plus risqués. Sur 20 ans, les repères actuels vont de 3.00 % à 4.35 %.
Pourquoi mon budget change autant pour 0,20 point de taux ?
À mensualité identique, un taux plus élevé laisse moins de place au remboursement du capital. Sur un prêt long, l'écart se répète pendant 15, 20 ou 25 ans : 0,20 point peut représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts ou quelques milliers d'euros de capacité d'achat en moins.
Dois-je saisir le taux nominal ou le TAEG dans le simulateur ?
Saisissez le taux nominal du prêt hors assurance. Le simulateur a un champ séparé pour l'assurance emprunteur. Le TAEG sert à comparer le coût complet des offres et à vérifier le taux d'usure, mais il inclut l'assurance, les frais de dossier, la garantie et parfois d'autres frais : il ne doit pas être utilisé comme taux nominal.
Puis-je changer d'assurance emprunteur après la signature du prêt ?
Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment pendant la durée du prêt, sans attendre un an ni une date anniversaire. Le nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes, et la banque doit traiter la demande de substitution dans un délai de 10 jours ouvrés. Sur 200 000 € empruntés pendant 20 ans, passer de 0,34 % à 0,20 % représente environ 23 € par mois et 5 600 € sur la durée ; à 0,10 %, l'écart atteint environ 40 € par mois et 9 600 €.
Pourquoi ma banque annonce un taux plus bas que le tableau ?
C'est possible, surtout pour les très bons dossiers ou les clients que la banque veut conquérir. Vérifiez tout de même l'assurance, les frais de dossier, la garantie, les indemnités de remboursement anticipé et les conditions annexes. Un taux nominal plus bas n'est pas toujours l'offre la moins chère au total.
Le seuil de 35 % d'endettement bloque-t-il automatiquement mon dossier ?
Le repère de 35 % inclut généralement crédit immobilier, crédits existants et assurance emprunteur. Les banques disposent d'une marge limitée pour accepter certains dossiers au-dessus, notamment si les revenus sont élevés, le reste à vivre confortable et l'épargne restante solide. Ce n'est pas un droit automatique.
Faut-il choisir une durée plus courte pour obtenir un meilleur taux ?
Une durée plus courte obtient souvent un taux plus bas et réduit les intérêts, mais elle augmente la mensualité. Le bon choix dépend du reste à vivre après achat. Un prêt sur 20 ans peut être plus sain qu'un prêt sur 15 ans si la mensualité courte vous oblige à vider votre épargne ou à vivre trop serré.
Quand faut-il remplacer le taux indicatif par mon propre taux ?
Dès que vous avez une simulation bancaire, une proposition de courtier ou une offre de prêt. À ce stade, saisissez votre taux nominal réel, votre taux d'assurance, la durée exacte et les frais connus. Les taux indicatifs servent surtout avant les premiers retours bancaires.